יצחק ומרים חגגו את יציאתו של יצחק לגמלאות בסעודה משפחתית גדולה. שנים של עבודה קשה, וסוף סוף חופש. אבל כבר בחודש הראשון הם גילו שהחופש מגיע עם חשבונות: הקצבה נמוכה בכ-30% מהמשכורת האחרונה, הילדים הבוגרים עדיין זקוקים לעזרה, ונדמה שכל הוצאה "קטנה" מצטברת למשהו מאיים. יצחק ישב בסלון ואמר: "כל חיי עבדתי. איך עכשיו זה לא מסתדר?"
הגיל השלישי: פרק חדש שדורש תכנית חדשה
הפרישה לגמלאות היא מעבר משמעותי בחיינו ללא מסגרת מוגדרת מבחוץ. אחרי עשרות שנות לו"ז, משימות ומשכורת קבועה, כעת אנחנו "שרי האוצר" של עצמנו. זו בשורה טובה, אבל היא מחייבת אחריות.
הצעד הראשון: לבנות תמונת מצב- מהו "מספר הקסם"?
לפני כל דבר אחר, מפו את כל ההכנסות וההוצאות החודשיות שלכם: מזון, תקשורת, תרופות, כרטיסי אשראי, עזרה לילדים. זהו ה"מספר הקסם" שלכם: כמה כסף אתם באמת צריכים לחיות ברמה שבה אתם חפצים. ממנו תדעו האם אתם מאוזנים, האם יש גירעון שדורש הקצאה מחדש או שנותר לכם פנאי לחיסכון.
5 טיפים מעשיים לניהול תקציב נכון בגיל השלישי:
מצו את הזכויות שלכם - אזרחים ותיקים זכאים להנחות משמעותיות במספר תחומים: ארנונה, תחבורה ציבורית (50%), כניסה למוזיאונים ואתרי תיירות, וכן הפחתות בביקורי רופאים מומחים מגיל 65. פנו למוקד 8840 או לאתר "כל זכות", שם מחכות לכם זכויות שאולי עדיין לא מימשתם.
היו צרכנים ערניים - השוו מחירים על כל שירות שאתם צורכים החל מסלולר, ועד לביטוחים ואינטרנט לפחות פעם בחצי שנה. לא צריך לשלם יותר מהנדרש. גם בקנייה בסופר, מוצרים בגובה העיניים בדרך כלל יקרים יותר מהאלטרנטיבות, הסתכלו גם למטה ולמעלה.
קבעו גבולות עם המשפחה: לסייע לילדים זה יפה ומובן. אבל לתת מעבר ליכולתכם פוגע בכם. זכרו: לתת זו זכות ולא חובה. תמיכה שמגיעה ממקום של שפע ולא של הקרבה, טובה לכולם.
הכינו "תיק נכסים" מסודר: רשימה של חשבונות בנק, ביטוחים, קרנות פנסיה, פוליסות ונדל"ן. חפשו את "הר הכסף" של משרד האוצר שעוזר לאתר חסכונות שנשכחו ואת "הר הביטוח" שיתן לכם את כל המידע על הביטוחים שלכם והאם יש לכם כפל ביטוחים. זה לא רק לכם, זה גם מתנה לבני משפחתכם.
התייעצו עם מומחה פרישה: לפני ואחרי הפרישה, פגישה אחת עם יועץ פנסיוני עשויה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. זו לא הוצאה - זו השקעה.
אם יש לכם הורים מעל גיל 80 או שורדי שואה
הורים מבוגרים מגיעים לשלב שבו הם זקוקים לסיוע, גם רגשי וגם כלכלי. חשוב לדעת: שורדי שואה רבים זכאים לסל נרחב של קצבאות, מענקים והטבות ורבים מהם אינם מממשים אותם במלואם. ניתן למצוא את הזכויות המגיעות לכם ממספר גופים: הרשות לזכויות ניצולי השואה (טל' 5105*) שמעניקה תגמולים חודשיים, מענקים שנתיים וסיוע רפואי הסיוע המשפטי של משרד המשפטים, שנותן ייעוץ וייצוג ללא עלות מול ועדות ערר. נקודת הפתיחה הטובה ביותר היא מחשבון הזכויות הלאומי באתר "כל זכות", שם תוכלו לברר תוך דקות מה מגיע לכם. אתם לא צריכים לשאת לבד בעול.
הגיל השלישי יכול להיות הפרק הכי טוב בחיים, בתנאי שנכנסים אליו עם עיניים פקוחות, תכנית ברורה ומישהו לצד שמכיר את הדרך.
בשיתוף פעמונים