ניהול עסק קטן או בינוני דורש קבלת החלטות יומיומית והתמודדות עם אתגרים רבים. לצד הרצון לצמוח, להגדיל הכנסות ולהרחיב את הפעילות, בעלי עסקים נדרשים גם לשמור על תזרים מזומנים יציב, להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות ולהשקיע בפיתוח העסק. במקרים רבים, דווקא עסק בריא ורווחי זקוק למימון חיצוני שיסייע לו לממש את הפוטנציאל שלו.
כאן נכנסים לתמונה מסלולי הלוואות לעסקים קטנים, שנועדו להעניק לעסקים אשראי בתנאים הוגנים, המותאמים לצורכי העסק וליכולת ההחזר שלו. כאשר בוחרים בפתרון מימון נכון, ניתן להמשיך להתפתח מבלי לפגוע בפעילות השוטפת או להכביד על התזרים.
מתי כדאי לשקול הלוואה לעסק?
עסקים פונים לקבלת אשראי ממגוון סיבות, ולא רק כאשר הם נמצאים בקושי. למעשה, פעמים רבות הלוואה מהווה כלי אסטרטגי לצמיחה ולפיתוח העסק.
בין השימושים הנפוצים ניתן למצוא:
פיתוח והרחבת פעילות - פתיחת סניף חדש, רכישת ציוד מתקדם, הרחבת קווי ייצור או כניסה לשווקים חדשים.
הגדלת מלאי - רכישת מלאי לקראת עונות שיא, מבצעים או הרחבת מגוון המוצרים.
חיזוק התזרים השוטף - גישור על פערים בין מועדי התשלום ללקוחות לבין ההוצאות השוטפות של העסק.
השקעה בשיווק ובדיגיטל - קידום העסק, פרסום, שדרוג אתר האינטרנט, פיתוח מערכות דיגיטליות או גיוס עובדים חדשים.
כאשר האשראי מותאם לצורכי העסק, הוא יכול להפוך למנוע צמיחה שמאפשר לנצל הזדמנויות עסקיות בזמן הנכון.
תנאי האשראי והמסלולים המרכזיים
עוגן היא קרן הלוואות ללא מטרות רווח ולה מסלולי מימון אשר נבנו מתוך מטרה להעניק לעסקים תנאי אשראי נוחים ככל האפשר, לצד שמירה על התנהלות פיננסית אחראית.
במסגרת המסלולים ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 650,000 ₪, בריבית משתנה של פריים + 1.5%. בנוסף, קיימת אפשרות לקבל עד שלושה חודשי גרייס (בכפוף לאישור ועדת האשראי), כך שבעל העסק יוכל להיערך להחזרי ההלוואה מבלי ליצור עומס בתקופה הראשונה. תקופת ההחזר יכולה להגיע עד חמש שנים, בהתאם למסלול ולמאפייני העסק.
לצורך העמדת ביטחונות מוצעים שני מסלולים מרכזיים:
מסלול שניר - דורש הפקדת פיקדון בגובה 10% מסכום ההלוואה, אשר מקוזז מסכום ההלוואה המועמדת.
מסלול גושרים - דורש הצגת ערב, בהתאם לקריטריונים שנקבעו על ידי עוגן.
מבנה המסלולים מאפשר להתאים את הפתרון לצרכים השונים של עסקים, תוך איזון בין גובה ההלוואה, הביטחונות ותנאי ההחזר.
קריטריונים ודרישות סף להגשת בקשה
כדי לוודא שהאשראי ניתן באופן אחראי ושהעסק מסוגל לעמוד בהחזרים לאורך זמן, נקבעו מספר תנאי סף בסיסיים:
העסק רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה או שותפות.
לעסק ותק של לפחות שנתיים והוא מציג דוחות כספיים מבוקרים.
חשבונות הבנק של העסק ושל בעליו אינם מוגבלים או מעוקלים.
העסק אינו נמצא בהליכי חדלות פירעון, פירוק, שיקום כלכלי או הוצאה לפועל.
אין לעסק חובות אסורים או חובות שלא הוסדרו מול רשויות המס או נותן האשראי.
עמידה בתנאים אלו מאפשרת לבחון את הבקשה בצורה מקצועית ולהתאים לעסק את מסלול האשראי לעסקים המתאים ביותר.
תהליך הגשת הבקשה
תהליך הגשת הבקשה נועד להיות פשוט, שקוף ויעיל ככל האפשר.
ניתן להגיש את הבקשה באחת משתי דרכים:
באמצעות יועץ עסקי המאושר על ידי עוגן.
בפנייה ישירה לעוגן, ולאחריה נציג מטעם הארגון ייצור קשר, יסביר על המסלול המתאים, ילווה אתכם בהכנת המסמכים הנדרשים וימשיך את התהליך עד לקבלת החלטת ועדת האשראי.
לאחר הגשת כל המסמכים, הבקשה נבחנת באופן מקצועי בהתאם לנתוני העסק, מטרת ההלוואה ויכולת ההחזר.
אשראי נכון הוא השקעה בעתיד העסק
הלוואה עסקית אינה רק מקור מימון, אלא כלי שיכול לסייע לעסק לצמוח בצורה מבוקרת ואחראית. כאשר בוחרים במסלול המתאים ומשתמשים בכספי ההלוואה למטרות שמקדמות את העסק, ניתן לשפר את היציבות הפיננסית, להרחיב את הפעילות וליצור בסיס איתן להמשך ההתפתחות.
מסלולי הלוואות לעסקים קטנים של עוגן נועדו לאפשר לבעלי עסקים לקבל מענה מימוני בתנאים הוגנים, מתוך תפיסה שלפיה אשראי נכון יכול להפוך להזדמנות אמיתית לצמיחה עסקית ולבנייה של עתיד כלכלי יציב.
ההלוואה ניתנת בכפוף לעמידה בתנאי התוכנית, לבדיקת התאמה ולנהלי הארגון.
בשיתוף עוגן