בית השקעות או בנק: איפה כדאי לפתוח חשבון מסחר עצמאי?

בשנים האחרונות, מורגשת בשוק ההון הישראלי מגמה מעניינת - יותר ויותר משקיעים פרטיים נכנסים לשוק ההון, ורבים מהם בוחרים לעשות זאת לבד, כלומר, באמצעות מסחר עצמאי. עם זאת, ההחלטה הראשונה שמשקיעים עצמאיים מתחילים יצטרכו לקבל - היא האם לפתוח את חשבון המסחר שלהם בבנק, או בבית השקעות. אז איפה כדאי לפתוח חשבון מסחר עצמאי? יצאנו לבדוק.

בפתח הדברים יובהר כי כתבה זו מהווה סקירה אינפורמטיבית ראשונית ותמציתית בלבד. ראוי לבחון כל קבלת החלטה או פעילות בנושאים מעין אלו רק לאחר קבלת ייעוץ מגורמי מקצוע הבקיאים בתחום, ואין לראות באמור לעיל ולהלן המלצה או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים לכל אדם.

פתיחת חשבון מסחר עצמאי בבנק

היתרונות:

• קל לפתוח חשבון מסחר: היתרון המשמעותי של פתיחת חשבון מסחר בבנק בו מתנהל גם חשבון העו"ש שלנו, הוא הקלות של הפעולה. אין צורך להעביר כספים ממקום למקום, או לפתוח חשבון חדש במקום אחר. הכל מרוכז תחת אותו גוף פיננסי/
• גב חזק: משקיעים עצמאיים רבים נוטים לבטוח יותר בבנק, שכן הוא נתפס באופן מסורתי כגוף יציב ואמין הפועל תחת רגולציה הדוקה.

החסרונות:

• עמלות: שנה אחרי שנה, הנתונים מראים כי הבנקים גובים את עמלות המסחר הגבוהות ביותר, ועל כך יש להוסיף דמי ניהול חשבון ניירות ערך, עמלות קנייה ומכירה ועוד. כל אלה עלולים לנגוס ברווחים של תיק ההשקעות.
• היצע מוגבל: פתרונות ההשקעה שמציעים הבנקים מוגבלים יחסית, ומשקיעים שהגיעו לדרגה מתקדמת של מסחר, לא תמיד יקבלו בבנק את המענה המתאים.
• מערכת מסחר: הבנקים הם גופים גדולים מאוד שמציעים שירותים במגוון תחומים, כך שלרוב הם לא משקיעים את מלוא מאמציהם הטכנולוגיים המתקדמים בפלטפורמת המסחר העצמאי שלהם. כתוצאה מכך, מערכת המסחר שהם מציעים לסוחרים העצמאיים היא לעיתים מיושנת יחסית ולא משתווה למה שמציעים בתי ההשקעות.
• תמיכה מקצועית: בנקים מתמקדים לרוב בייעוץ השקעות ללקוחות בעלי סכומי השקעה גבוהים או בניהול תיקי השקעות. סוחרים עצמאיים אינם מהווים עבורם נתח מרכזי, ולכן התמיכה המקצועית שהם מעניקים למשקיעים אלה היא בדרך כלל מינימלית.

פתיחת חשבון בבית השקעות: כל מה שחשוב לדעת

נכון, פתיחת חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות אולי דורשת מעט יותר מאמץ מאשר להישאר עם הבנק המוכר, ויש כאלה שעשויים לחשוש להתרחק מהבנק הוותיק שלהם. אולם, חשוב לזכור כי בישראל ישנם בתי השקעות ותיקים ויציבים עם ניסיון ארוך שנים, וגב כלכלי חזק, כאשר גם הם נתונים תחת פיקוח ורגולציה.

יתרונות נוספים לפתיחת חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות:

• עמלות: בבית השקעות, לרוב עמלות הקנייה והמכירה נמוכות יותר מאשר בבנקים - ונוגסות הרבה פחות ברווח הסופי מההשקעות שלנו. כך לדוגמה, בבנקים, העמלה על קנייה ומכירה של ניירות ערך מגיעה ל-0.3% ואף יותר מסך העסקה. לעומת זאת, באקסלנס טרייד מבית הפניקס בית השקעות, העמלה הזו עומדת על 0.084% בלבד בניירות ערך ישראליים; ו-0.0475% בניירות ערך זרים. מדובר בפערים משמעותיים. חשוב גם להדגיש כי מבנה העמלות במסחר באקסלנס טרייד הוא שקוף - כל המידע גלוי וברור, ללא עמלות נסתרות, כך שתמיד תדעו בדיוק מה אתם משלמים, על מה וכמה.

• מערכות מסחר: לבתי השקעות לרוב יש מערכות מסחר עצמאי מתקדמות ונוחות יותר. כך למשל, מערכת המסחר של אקסלנס טרייד, Extrade Pro, מאפשרת לכם לנהל את תיק ההשקעות בקלות מהאפליקציה, ומספקת לכם מידע נוסף כמו ניתוח ומחקר שווקים וזיהוי הזדמנויות או משברים בזמן אמת, שיעזור לכם לקבל החלטות השקעה מבוססות יותר. כך למשל, במערכת המסחר של אקסלנס תוכלו להיעזר בצ'אט AI, אותו ניתן לשאול על כל נושא בתחום ההשקעות ושוק ההון - ולקבל ניתוחים מפורטים המבוססים על נתוני זמן אמת. כחלק מהפיצ'רים המתקדמים שלה, מערכת המסחר של אקסלנס טרייד מספקת גם מגוון אפשרויות לפקודות אוטומטיות בחשבון המסחר שלכם, שיכולות לעזור למשקיעים עצמאיים בתחילת דרכם לצמצם הפסדים כתוצאה מירידות חדות בתיק ההשקעות. פיצ'ר מעניין נוסף שתוכלו להיעזר בו הוא הוראה מחזורית. מדובר באפשרות לתת למערכת הוראה לבצע השקעה אוטומטית ומחזורית בניירות ערך אחת לתקופה מוגדרת ובסכומים מוגדרים מראש - ולחסוך זמן והתעסקות של רכישה ידנית של ניירות ערך בכל חודש. כמו כן, במערכת המסחר של אקסלנס טרייד תוכלו ליהנות מאפשרות לבצע מסחר בחלקי מניות (שברי מניות) של ניירות ערך זרים, ולא רק במניות שלמות - מה שמאפשר לגוון את תיק ההשקעות גם בתקציב נמוך.

• גמישות בשעות מסחר: באקסלנס טרייד תוכלו ליהנות מאפשרות של גמישות בשעות המסחר בבורסת ארה"ב, באמצעות מסחר מוקדם (Pre Marker) ומסחר מאוחר (After Market). מדובר בגמישות המאפשרת למשקיעים להגיב בזמן אמת לאירועים בשווקים, ולבצע פעולות מבלי להמתין עד לפתיחת המסחר בבורסה האמריקאית.

• מענה מקצועי בכל שעות המסחר: בתור סוחרים עצמאיים, חשוב לוודא שתמיד תקבלו מענה מקצועי לכל שאלה שתהיה לכם. זה שאתם משקיעים לבד, לא אומר שלא צריך להיות לכם מענה. באקסלנס טרייד למשל, תוכלו תמיד לקבל מענה מאנשי מקצוע מנוסים באמצעות חדר המסחר של בית ההשקעות. המענה ניתן בטלפון וגם בווטסאפ במהלך כל שעות המסחר - הן של ישראל והן של ארה"ב.

• קורס למשקיעים מתחילים: בתי השקעות, לעומת הבנקים, מאפשרים למשקיעים עצמאיים בתחילת דרכם להיעזר בקורס מקצועי שיקנה להם את מושגי הבסיס בעולם ההשקעות. באקסלנס טרייד, תוכלו ליהנות מקורס מסחר עצמאי בשוק ההון במתנה למצטרפים חדשים, כך שתוכלו להיכנס לעולם המסחר העצמאי בביטחון.

טיפים פרקטיים למשקיעים עצמאיים

איך בוחרים איפה לפתוח חשבון מסחר עצמאי? אין תשובה אחת נכונה - חשוב לבדוק מה הצרכים שלהם, ומי מתאים לכם יותר - הבנק או בית השקעות. הנה כמה שאלות שכדאי לשאול, לפני שמחליטים:

• אילו עמלות משלמים על החשבון? לא רק קנייה ומכירה של ניירות ערך, אלא גם דמי ניהול, דמי משמרת וכו'.
• עד כמה מתקדמת מערכת המסחר? האם היא נגישה גם מהסמארטפון?
• האם אפשרויות ההשקעה מספיק מגוונות?
• האם יש איש מקצוע שעומד לרשותכם ויכול לסייע במידע מעודכן ואמין לצורך קבלת החלטות?
• עד כמה יציב פיננסית הגוף בו אנחנו בוחרים לנהל את החשבון?

בשורה התחתונה, מסחר עצמאי דורש מאיתנו לא מעט יכולות, ידע והשקעה של זמן - וכך גם הבחירה היכן לפתוח את החשבון. עם זאת, בחירה מושכלת בהתאם לצרכים וליעדים שלנו, תאפשר לנו להפנות את המשאבים לניהול אפקטיבי של חשבון המסחר - בלי לחשוש לגבי העמלות, מערכת המסחר והייעוץ המקצועי שנקבל.

*האמור לעיל אינו מהווה בשום צורה שהיא ייעוץ/שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם ואין לראות באמור משום הבטחת תשואה או רווח. לאקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ (להלן: "החברה") שמורה הזכות הבלעדית לשנות את הפרטים באתר ובהתקשרות נשוא האמור באתר זה בכל עת. כל התקשרות בין החברה לבין הלקוח ייעשה באמצעות הסכם התקשרות בהתאם לדין ותנאי ההסכם הם אלו שיחייבו את החברה והם בלבד. כל המידע, הניתוחים והנתונים המובאים לעיל הנם למטרת אינפורמציה בלבד. האמור במודעה זו נכון למועד פרסומה בלבד. לגילוי נאות אודות היותה של אקסלנס ניהול השקעות וניירות ערך בע"מ משווק השקעות ולא יועץ השקעות ולזיקתה למוצרים פיננסיים, ראה לשונית גילוי נאות באתר החברה בכתובת www.xnes.co.il.