בואו נסכים על כך כבר בהתחלה: זה לא פשוט. ניהול תקציב הוא משימה הדורשת מאמץ. בטח ובטח כאשר ההחלטה על ניהול תקציב באה עקב הידרדרות כלכלית או כניסה לחובות גדולים. הקושי טומן בחובו התמודדות מאתגרת לא רק עם הרגלים כלכליים אלא גם בכל הנוגע ליחסים בתוך המשפחה.
בתהליך בניית התקציב תִּדָרְשוּ לעמוד מול מציאות רגשית לא פשוטה - ויתור על המציאות הנוכחית לטובת מציאות אחרת, שאינה ודאית וידועה. זה ישפיע על שני בני הזוג ויש לזכור שחוויית הוויתור שלכם אינה זהה לחוויה שאותה חשים בני זוגכם. פעמים רבות, כל אחד מבני הזוג זקוק למשך זמן שונה לעיכול התהליך ולקבלת ההחלטות הנדרשות לשיקום כלכלי של הבית.
על מנת שהדיון הזוגי או המשפחתי בבניית התקציב וניהולו יהיה יעיל, פורה ומוצלח אנו ממליצים על כמה צעדים:
1. קיימו דיאלוג פתוח ומאפשר הדן בכל ההיבטים של המצב הכלכלי בו אתם שרויים. קיימו את הדיון מתוך הקשבה מלאה לבני הזוג ותנו מקום לצרכים הייחודיים של כל אחד מבני הבית.
2. הגדירו מטרות וחלומות משותפים, יעדים אותם תרצו להשיג באמצעות התנהלות כלכלית אחראית, מסודרת ומאורגנת.
3. קחו אחריות כל אחד על עצמו/עצמה ולא על ה"בזבוזים" של בן/בת הזוג. עשו כמיטב יכולתכם לפעול בחכמה במקומות בהם אתם נוטים לבזבז.
4. שקלו יחד איך לנהל חשבונות הבנק האם משותף או בנפרד
חשבון בנק משותף מקל מאוד על ניהול העניינים הפיננסיים ומאפשר לבני הזוג שליטה מלאה ושוויונית בכסף. הוא יוצר שקיפות מלאה של ההתנהלות הכספית ומנגיש את מצב החשבון לשני בני הזוג וגם חוסך את דמי הניהול על החזקת חשבון נוסף. חשוב להקפיד על התנהלות נבונה שמבוססת בעיקרה על תיאום ציפיות: ודאו שהרגלי ההוצאות שלכם דומים כדי לא להיגרר לוויכוחים, קבוע מראש מה תהיה תרומתו של כל אחד לחשבון, הגדירו מי מנהל מה בחשבון והישארו מעודכנים לגבי הנעשה בו, החליטו איזה סכום של הוצאה מצריך החלטה משותפת, דברו על כל שינוי במצבכם הכספי וקבלו החלטות מתאימות ומשותפות.
לעומת זאת, ניהול חשבונות בנק נפרדים מאפשר לשמור על העצמאות והפרטיות של כל אחד מבני הזוג וגם מאפשר שליטה הדוקה יותר של כל אחד מבני הזוג על הכנסותיו והוצאותיו. אם תבחרו לשמור על הפרדה מוחלטת של ענייניכם הפיננסיים, גם אם זמנית - הקפידו לפעול בתבונה, לנהל נכון את החשבון האישי שלכם ולעקוב אחר ההכנסות וההוצאות: הקפידו על תכנון מראש ועל שיח קבוע וגלוי לגבי מצב החשבונות. החליטו מראש איך לחלק ביניכם את התשלומים והחשבונות - מי משלם ועל מה ומאיזה חשבון והתחשבו בבן הזוג לפני שאתם מוציאים כסף מהחשבון.
אז מה מחליטים?
לא משנה מה תחליטו לגבי אופן ניהול המערכת הפיננסית שלכם, כל עוד ההחלטה תתקבל על ידכם לאחר מחשבה, תיאום ציפיות, שיתוף והגדרת מטרות וקווים אדומים, מובטח לכם שאתם בדרך הנכונה.
5. שימו לב שלא החמרתם או הקלתם על עצמכם יתר על המידה בקבלת ההחלטות. החמרה רבה מדי או הקלות שאינן מציאותיות עלולות להוביל לאכזבה בהמשך הדרך. לכן, בכל החלטה של צמצום ההוצאות או הגדלת ההכנסות, השתדלו לחשוב על הדרכים המעשיות שבהן תוכלו לנקוט על מנת ליישם את ההחלטה.
6. חלוקה מוגדרת של המטלות בין בני הזוג עשויה לסייע לעבור את התהליך במשותף. המידע וקבלת ההחלטות משותפים לשני בני הזוג אולם ניתן לחלק את המשימות בין שני בני הזוג לפי יתרונותיהם היחסיים.
7. קבלו החלטות משותפות לגבי סדרי העדיפויות בהקצאת הכסף לחינוך, לחוגים, לבילויים, דמי כיס ופינוק לעצמכם או לילדים. לכל משפחה סדרי העדיפויות שלה, כאשר תקבעו את שלכם תוכלו למקד את המאמצים שלכם וקבלת ההחלטות הפיננסיות בהתאם.
8. קבעו דייט זוגי קבוע - לשיח על המצב הכלכלי, וכדי לקבל החלטות כלכליות משותפות. הקדישו לזה את הזמן הדרוש, בזמן המתאים לשניכם, בנחת וברוגע.
9. חסכו. חיסכון טוב שיעשה מוקדם ככל האפשר. הסיבה לכך היא פשוטה, החיסכון שלנו צומח משנה לשנה והריבית המתקבלת על החיסכון מצטברת ונוספת לסכום ההתחלתי שאותו חסכנו. היו מוכנים למצבי חירום - בחיים עלולים לקרות דברים בלתי מתוכננים (איבוד מקום העבודה, נגרם נזק פתאומי לבית או חלילה נדרש לכם טיפול רפואי שעלותו גבוהה וכדו'). הכינו קרן חירום. הכולל את הסכום שיאפשר לכם להתקיים ללא הכנסה למשך מספר חודשים ושיאפשר לכם לישון טוב בלילה. בפעמונים, אנו ממליצים לשים בצד למטרה זו לפחות הכנסה של שלושה עד ארבעה חודשים. כך שבתקופה זו ניתן יהיה להיערך מחדש. חסכו להגשמת חלומות והיערכו גם להרחבת המשפחה.
10. למדו ורכשו כלים שיסייעו לכם בבניית תקציב משפחתי מאוזן, ביצירת יסודות כלכליים יציבים ובמניעת משברים עתידיים. תוכלו ללמוד עוד מהתכנים באתר פעמונים.
* מאמר זה אינו מהווה תחליף לייעוץ זוגי במקרים הנדרשים לכך
בשיתוף ארגון פעמונים